Portal O Debate
Grupo WhatsApp


O mercado de pagamentos está à beira de uma revolução

O mercado de pagamentos está à beira de uma revolução

14/05/2019 Ale Netto

Conheça a estratégia do Itaú.

O mercado de pagamentos está à beira de uma revolução

Na mais recente evidência de que a captura de transações de cartão se tornou uma commodity, o Itaú está prestes a lançar uma carteira digital para pagamentos via QR Code e disponível no celular – num movimento que visa antecipar a tendência de pagamentos instantâneos e mira principalmente a população desbancarizada.

É a primeira iniciativa de um grande banco brasileiro em direção a esse tipo de serviço, que já vem sendo oferecido no País de forma incipiente — mas crescente — por plataformas de varejo, como o Mercado Pago, do Mercado Livre, e o Payly, da Cosan.

Batizado de iti, o app ainda está em fase de testes e deve estar disponível para download em julho.

“47% dos pagamentos hoje ainda são feitos em dinheiro no Brasil. Tem uma população desbancarizada grande que podemos atender com essa solução”, diz Livia Chanes, diretora do Itaú encarregada do iti.

O modelo de carteira digital — popular na China — ainda é pouco disseminado no Brasil. Menos de 1% da população brasileira utiliza esse meio de pagamento.

O iti será agnóstico, e não restrito a clientes do Itaú.

O usuário fará o download gratuitamente e o cadastro exigirá apenas dados básicos, sem necessidade de comprovar renda. O cliente colocará dinheiro na conta através de transferência de qualquer banco ou pagamento por boleto.

Com isso, poderá fazer pagamentos via QR Code utilizando o código disponibilizado pelos estabelecimentos, e transferências para outros players cadastrados do iti, de forma gratuita. DOC e TED serão cobrados.

O app permitirá também que sejam cadastrados cartões de crédito de qualquer banco e bandeira — a exemplo do que acontece com o Apple Pay.

Será cobrada uma taxa de 1% dos lojistas nas transações, e os valores caem na hora, sem custo de antecipação, uma prova de que o Itaú vê cada vez menos valor agregado no negócio de adquirência. Para efeito de comparação: a Rede cobra uma taxa de 3,49% em média para as transações com crédito em D+2.

No modelo, a taxa vai integralmente para o iti e não há divisão entre bandeira, adquirente e emissor. A Rede fechou um contrato de prestação de serviço com a plataforma e ganhará um fee mensal pelo volume transacionado via maquininhas.

Quem ganha a guerra das maquininhas quando não houver mais maquininhas? “Estamos entrando num mundo novo”, diz um investidor de VC em empresas de tecnologia. “Por outro lado, [o Itaú] vai bater de frente com os grandes como o Mercado Pago e a Rappi, que estão desenvolvendo ecossistemas baseados em wallets digitais.”

O iti começará como uma plataforma de pagamentos, mas a ideia é que, com o tempo, novas funcionalidades sejam introduzidas na plataforma. “Vamos incluir crédito, seguros e investimentos”, disse o diretor de banco de varejo do Itaú, Márcio Schettini.

Segundo ele, a nova plataforma expande o mercado endereçável e dá um serviço complementar aos clientes que já utilizam os serviços do banco.

A iniciativa do Itaú pode parecer estranha: afinal, o iti pode canibalizar as receitas da própria Rede.

Mas tudo fica mais claro quando se considera o contexto regulatório.

O Banco Central deve regulamentar — já no segundo semestre — a interoperabilidade entre os meios de pagamento, o que o BC chama de “Pagamento 24x7”.

O novo sistema vai tornar obsoletos as formas de pagamento tradicionais, como o TED, o DOC e cartões de débito, e vai diminuir a relevância de adquirentes e bandeiras.

Na prática, o novo sistema é uma central de liquidação — provavelmente usando tecnologia blockchain — na qual cada player do mercado (correntistas, bancos, lojistas) vai publicar o seu QR Code, permitindo pagamentos por qualquer parte envolvida no arranjo.

Hoje, os pagamentos em QR Code funcionam “intrabanco” (um modelo fechado em que você e o lojista têm que ser correntistas do mesmo banco ou wallet para fazer a transferência). A partir do segundo semestre, o sistema deve funcionar entre quaisquer participantes do mercado.

Os adquirentes ainda poderão ser protagonistas se aceitarem o QR Code de terceiros, como Cielo já faz com o Agibank, como parte de um acordo fechado no final do ano passado.



O hidrogênio verde é a chave para unir progresso econômico e sustentabilidade

O Brasil é o quarto país que mais consome fertilizantes globalmente, porém, a produção nacional é insuficiente para atender à demanda.


Microsoft se compromete a atingir metas de ‘zero desperdício’ até 2030

Iniciativa é parte de grande compromisso da empresa em ser Carbono Negativa no mesmo período.

Microsoft se compromete a atingir metas de ‘zero desperdício’ até 2030

Startup mira o descarte da construção civil

Empresa vencedora do Creathon 2019 começa a operar em Porto Alegre-RS.

Startup mira o descarte da construção civil

Foz do Iguaçu terá o primeiro bairro inteligente do país

Projeto envolve tecnologias em segurança pública e mobilidade urbana.

Foz do Iguaçu terá o primeiro bairro inteligente do país

Como a tecnologia pode impulsionar os negócios durante e depois da pandemia

O que já era uma tendência antes da pandemia, agora parece absolutamente imprescindível.

Como a tecnologia pode impulsionar  os negócios durante e depois da pandemia

Robô utiliza inteligência artificial para identificar lesões pulmonares

Robô batizado de “Vics” ajuda a melhorar a precisão do diagnóstico do novo coronavírus.

Robô utiliza inteligência artificial para identificar lesões pulmonares

Cientistas da USP criam lente mil vezes mais fina que um fio de cabelo

Tecnologia inédita poderá ser aplicada em câmeras de celular para torná-las mais baratas.

Cientistas da USP criam lente mil vezes mais fina que um fio de cabelo

O que você precisa saber sobre extintores de incêndio em empresas

Venha descobrir neste post sobre todos os detalhes da utilização dos extintores de incêndio nos ambientes corporativos!

O que você precisa saber sobre extintores de incêndio em empresas

Como escolher a melhor opção de aquecedor a gás

Venha descobrir neste post sobre como escolher o seu aquecedor a gás ideal!

Como escolher a melhor opção de aquecedor a gás

Twitter silencia algumas contas verificadas após ataque de hackers

Falha de segurança que permitiu ataques ainda não foi identificada.

Twitter silencia algumas contas verificadas após ataque de hackers

Operadoras passam a oferecer visão mais detalhada de aglomerações

Ferramenta é um aprimoramento da plataforma Mapas de Calor que fornece a governadores e prefeitos dados para medir isolamento social durante a pandemia da Covid-19.

Operadoras passam a oferecer visão mais detalhada de aglomerações

Sobreviveríamos à pandemia atual no século passado?

A situação atual de emergência mundial causada pela Covid-19 impactou diretamente a Saúde e a Economia dos países e fez com que as empresas buscassem maneiras de se reinventar para sobreviver em todos os sentidos.